МСС код: что это такое?
Все процессы платежей через безналичную оплату по карте банки определяют по MCC-кодам. Узнать про MCC код и что это такое, можно из этой статьи. Он дает отчёт о том, на какие категории товаров покупатели тратят средства и какой процент кешбэка начисляет магазин.
Информацию об описании MCC категорий и проводимых операций каждый клиент магазина может узнать в тарифах и банковском договоре выпуска карты. Для каждого места продажи обозначен индивидуальный код, который различен в зависимости от торговой деятельности. Подробности о MCC коде и его расшифровке раскрываются в этой статье.
Merchant Category Code или код категории продавца представлен четырехзначным кодом, который определяет вид деятельности магазина с безналичной оплатой. Платёжные системы МИР, VISA, MasterCard подключаются к данному механизму.
Подразделение магазинов на категории осуществляет банк-эквайер (фирма, занимается выпуском и обслуживанием платёжных терминалов). Международные платёжные системы банки-эмитенты (ответственные за выпуск и обслуживание карт) не влияют на присвоение отдельного кода торговой точке. Эквайер оставляет за собой право на изменение MCC кода, когда посчитает нужным.
В случае, если компания использует для оплаты только 2 терминала, обслуживанием которых занимаются два разных банка, то кодировка для каждого может быть разной. В другой ситуации, когда организация объединяет несколько направлений, категория магазина MCC идентифицируется по основной деятельности.
Для чего нужно использование MCC кода?
Основной задачей является разделение направлений трат по MCC коду. Эта информация важна для тех, кто использует кешбэк (процент возврата) на дебетовой карте и бесплатный грейс-период (без оплаты) для кредитных карт.
Система Cashback
Один из популярных инструментов привлечения клиентов к магазинам. Банк получает за каждую транзакцию процент, а уже из этих средств выплачивается кешбэк покупателю. Это наиболее выгодная система для каждого звена покупки. Именно поэтому так много карт с акциями и специальными предложениями разрабатывают банки. Чаще всего в категорию кешбэка попадают продовольствие: топливо на АЗС, билеты на самолёт, продовольственные товары и т.д.
Карты различны между собой. К примеру, программа для категории автомобили и возвратным процентом одного значения будут начисляться по разным условиям. Реклама банка несёт в себе общую информацию о направлении, на которое действует скидка: приобретение топлива или товаров на АЗС. Ограничиваясь одной сферой покупки и услуги могут относиться к различным категориям. Банк учитывает при выплатах только 2-3 приоритетных направления.
При оформлении карты в банке, сотрудники проговаривают условия, в которых прописаны общие категории транзакций (клиенту кажется, что кешбэк распространяется на все покупки). На деле самый высокий процент начисляется по приоритетной операции, например, за заправку топливом, что означает невыплату процентов за другие мелкие покупки на заправочном комплексе.
Карты с узкой направленностью (программы онлайн-покупок, сфера авто, рестораны) не исключение, карты с опцией «за все» также урезают выплаты по категориям. Ни одна программа не прорабатывает все транзакции полностью.
Кредитные карты
В руководстве по пользованию кредитными картами прописан нюанс, из-за которого держатель карты рискует лишиться беспроцентного периода. Такие «запрещённые» операции можно узнать по MCC коду.
Покупки по таким MCC кодам запускают начисление ставки с первого дня. К таким транзакциям относятся снятие со счёта наличных в банкомате и операции с квази-кэшем (покупка акций, драгоценностей, казино и перевод средств на электронные счета). Для каждого банка индивидуальные условия пользования картой и сам же банк в праве их менять. Договор пользования картой содержит эти сведения.
В случае использования кешбэка пользователь рискует сэкономить меньше средств, а при нерациональном пользовании кредитной картой вынужден доплачивать за проценты. Даже поверхностные знания категорий и банковских условий по соглашениям помогут не попасть в подобные случаи.
Способы узнать MCC код транзакции
Досконально покупателю все категории MCC магазинов не предоставлены. Но иногда приложения банков содержат эту информацию. Ещё одним способом как узнать MMC код магазина является заказ ежемесячной выписки по счёту.
Клиенты интересуются подобной информацией с целью узнать, начисляют ли кешбэк за конкретную покупку или нет.
Магазины как правило не заостряют внимание на MMC коде, но его прописывают на чеке. Покупатель может узнать код из чека или обратиться в поддержку.
Существуют способы определения MMC кода ещё до посещения магазина и оплаты в интернете:
- После оформления карты подключить бесплатный тариф, не оставляя на ней остатка (другой способ указать максимальный лимит и отказаться от перевода). Попытаться произвести покупку в конкретном магазине (покупка не пройдёт оплату). После этого посетите банковское приложение, история операций содержит категорию MCC кода. Если она устраивает покупателя и не нарушает программу банка, за покупку будет начислен кешбэк.
- Оформление карты-флагомер. Оформляется бесплатно, как дебетовый счёт, если у клиента уже есть вклад (при его закрытии, карта останется).
Если покупка уже совершена, MCC код всегда отображается в истории операций каждого банка. Учитывая эту информацию, покупатель может рассчитать, за какие покупки возвращают средства.
Наиболее популярные MMC коды магазинов
Ситуация, когда эквайзер по какой-либо причине присваивает торговой точке неверный MCC код (к примеру, вместо Supermarket обозначают Departament Store) встречается. Эту причину, из-за которой на покупку в этом месте не начислится кешбэк, исправить не получится.
Определение MMC кода конкретного магазина (с жизненным примером)
Я покупаю кофемашину, нашёл в сети магазин и за эту покупку хочу вывести приличный кешбэк. Для определения MCC кода выбираем карты, которые в приложении или на сайте банка прописывают это значение.
Данная функция присутствует у карт Мегафона, банк Хоум Кредит, СКБ банк и карты других банков.
Приложение Промсвязьбанка не располагает подобной информацией открыто. Но при заказе выписки на электронную почту, необходимую информацию можно получить. Выписка быстро приходит на почту.
Выполняем действия по заказу выбранного товара. Добавляем в корзину, вводим данные карты, оплачиваем. При этом на карте должна быть сумма меньше, чем стоимость товара. Овердрафт (доплата за товар банком при недостатке суммы, тот же кредит) должен быть отключен. Это условие можно уточнить в банке.
При проведении оплаты, магазин не получает средства, выходит «Отказ оплаты», всё идёт по схеме.
Следующим пунктом будет посещение приложения и уточнение MCC кода. В этом случае — 5722.
Определяем какая из имеющихся карт даёт максимальный возврат средств. Для этого на сайте mcc-codes.ru в поле вводим полученный код. Выходит описание этого кода и конкретного магазина.
Переходим по вкладке «Карты с кешбэком». В окне откроется страница с перечислением карт, которые возвращают кешбэк и процент начисления каждой из них.
Карты расположены согласно сортировке по мере уменьшения процента кешбэка. Максимальный кешбэк за покупку предоставляет карта Максимум УБРиР.
Из списка имеется карта Польза от Хоум Кредит. В колонке КБ (кешбэк) стоит надпись 1/5%. Расшифровывается она следующим образом: каждый месяц в банковском предложении предлагаются 3 категории на выбор, по которым кешбэк максимальный, равный 5%. Если среди выбранных категорий присутствует код 5722, то кешбэк равен 5%, если нет — то 1%.
Ещё одним важным условием является достижение лимита по кешбэку по карте конкретно в этом месяце. Бонусные предложения банков имеют ограничения по возврату средств, к примеру, 3000 баллов. Информацию об этом можно узнать из тарифа. При покупках с кешбэком на сумму 60 тыс. рублей и процентной ставкой начисления 5%, выходит ровно 3000 бонусов. Таким образом на траты более 60 000 кешбэк не начислится, так как бонусы получены по максимуму.
Если карты, которые есть в наличии у покупателя не дают большого процента по кешбэку, стоит рассмотреть вариант открытия счёта в другом банке с начислением большего процента. При этом важно оценить условия банка, в котором планируется оформление карты:
- плата за обслуживание;
- условия выплаты кешбэка;
- вид начислений (баллы или рубли).
Заключение об использовании MCC кода
Некоторые нюансы работы банка раскрываются, благодаря MCC коду. Правильный выбор MCC торговой точки или магазина привлекает покупателей выплатой кешбэка.
